Q：商业险出过险了还可以退保险么

       A：如果车辆只是一般撞击，在可修复范围内的除了交强险以外商业险都是可以退的，保险公司计算应退保费是用投保时实缴的保险费金额，减去保险已生效的时间内保险公司应收取的保费，剩下的余额就是应退给您的保险费。退保金额按“退保险费=实缴保险费-应收取保险费”的公式来计算。一般按月计算，保险每生效一个月，收10%的保险费，不足一个月的按一个月计算。

       如果是车辆完全撞毁报废状态的话，车损以及车损附加险如玻璃单独破损、自燃险、涉水险等是完全不能退的，交强险也是退不了的，只能退第三者责任险以及车上人员险。退保金额按“退保险费=实缴保险费-应收取保险费”的公式来计算。

       退保时保险公司要扣除手续费后再将保费退还给投保人，这些手续费包括保险代理人的佣金(是保险公司付的)、保险公司的管理费以及从投保到退保这段时间内的纯保费。所以，退保将额外损失一笔保费。

       所以除非是万不得已的情况，不然都不建议退保，退保的损失非常大。

       Q：车辆过户后是否影响投保折扣

       A：关于您咨询的问题，据我们的了解，应该是会有一定的影响，一般保险公司是根据上一年度车辆出险次数和出现金额来决定第二年的保费上升的额度。续保时需要查询车辆的出险次数和金额，而不是被保险人，即使变更被保险人，可是车辆是不会变的。

       Q：买了车损险还要买划痕险吗?这两种保险有什么区别

       A：划痕险和车损险的不同在于车损险主要是赔付车辆因为事故造成损失，而划痕险是针对人为对车辆漆面造成的损失。简单来说，如果是因为开车过程中‘不小心’和其他车或固定物体碰撞、车辆停放被撞而又没有找到肇事车辆等情况;而划痕险则是针对别人‘不顺眼’故意划伤您的漆面的情况。

       至于需不需要买划痕险就因人而异了，如果您的车经常停在有安保和监控的停车场的话可以不需要买，如果您没有固定停车位经常要把车停路边，而周围的治安不是很好的话就买划痕险。

       Q：玻璃单独破碎险是怎么定义的?有没有必要买?

       A：玻璃单独破碎险其实是车辆损失险的附加险种，分进口玻璃和国产玻璃，保费不一样。也就是说你光买车损险，玻璃单独破碎是不予赔偿的；同时，玻璃破碎险一定是在车损险的基础上购买才行。至于有没有必要买，主要还是看你的用车环境和交往人群。如果经常停路边楼下，或者汽车嫉妒者不少，建议购买。

“2017亚太汽车保险与后市场国际峰会 | 中国·北京”

主峰会：5月6日-7日

地点：北京日坛国际酒店

区日坛北路17号（区政府对面）

大会背景 

根据中国国务院发布的《加快现代保险服务业发展意见》简称保险业内“新国十条”。以‘顶层设计’的形式明确保险行业在经济社会中的地位，将极大推动中国保险业的发展。预计到2020年，中国将实现保费收入大幅增长，保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人，中国保险业正努力由保险大国向保险强国转变。以中国为代表的亚太地区将成为世界保险业发展的主要驱动力。在”互联网+”、保险大数据、区块链等新思维方式与技术不断向保险业渗透，保险大跨界、互联与融合等保险业发展新常态的背景下，为迎接保险业的的蓬勃发展，保险业发展的国际视野亟待进一步开拓、保险业发展亟待深度聚焦与创新。

2017 亚太汽车保险与后市场国际峰会（MIAS Asia 2017）是一次具有重要意义的盛会，峰会以“跨界，融合，重塑新生态” 为主题。围绕“汽车后市场与保险业热点聚焦”这个主旨，汇聚国内外汽车、保险、技术领域专家学者，解读行业最新政策与发展趋势，深度聚焦亚太汽车与保险业发展案例，变革方向。同时以国际视角审视以中国市场为主体的亚太汽车与保险业政策导向、监管变革、区域特征、模式、技术迭代。 国内外专家学者，广开言路、深度聚焦、共同探讨亚太汽车与保险业的未来与发展路径。

会议亮点

不能错过的15个理由

大会规模

MIAS Asia 2017是亚太区深度融入车险和后市场跨领域的行业盛会。其为解决产业融合背景下企业面临的转型难题，领域间如何通过推出受消费者认可的产品而实现互利共赢，同时又能促进产业未来发展。此届峰会受到了来自车险及后市场等广泛领域的企业及政府协会的高度关注，峰会涵括：

5+热点议题

25+权威演讲

50+保险公司

35+经销商

250+参会嘉宾

2000+全球专业听众

参会费用

参会费用包含：2天全程参会资格，全程同声传译服务，2张午宴自助餐券，4次茶歇，会后演讲嘉宾的PPT，会议会刊。

费用具体咨询请与会务组人员Key Li联系 Tel：86 21 52270360/86 15801952437 Email:keyl@all-gengroup.com

剩余参会名额仅剩5席，参会报名请联系会务组Key Li

　　改装车撞了保险赔吗?怎么报保险呢?相信这是不少改装车车主都有的疑问，比较在交通状况复制的马路上，即使你遵守交通规则，也难免不了其他人会不会出问题，而一旦出现追尾等事故，改装过的车能理赔吗? 下面是网友@binel168 开车自己的宝马1系(改装过包围)，被追尾后理赔的详细过程。

　　这是2016年11月21日，车主开车在等红绿灯时，被后面一辆本田奥德赛追尾。当时所在直行道是红灯，右转车道是绿灯，后车车主在看手机(车主解释)，潜意识下跟着旁边右转车向前走，结果撞上了，具体过程见行车记录仪视频截图：

　　双方没有异议，各自拍照，后车主直接打保险公司电话(人保)，20分钟后，保险公司人来到，简单询问经过后，提醒我们：先打110报一下案，如果后期定损超过1万元，可以让交警出具事故证明;但如果现在不报案，后期定损超过1万元不能再要求交警出事故证明，保险公司也赔不到1万以外的费用;但因责任明确，也不需要交警阿sir过来定责，因为只要阿sir过来了，责任方3分200元是少不了的!出险业务员拍下事故双方行驶证、驾驶证、身份证后，出了一份责任认定书，双方签字后，让我这边近期去附近的宝马4S店(粤宝)做定损。此处出现一个小细节：在后车主打电话给保险公司之后，在保险工作人员来之前，粤宝的保险业务员已发短信通知，可以去他们定损;而与此同时，竟然有一个维修店的小帅哥也神不知鬼不觉过来了，告诉我们，可以去他们店里定损与维修，保证时间快而且质量好，看来这出险维修的竞争也很激烈啊哈!!!既然已出责任认定书，也知道定损地点，此事就暂告一段落。以下为事故认定书：

　　回家后，突然想到一个很麻烦的事：我这车前后包围是改装过的，这后包围被撞坏了，到底保险公司是赔我改装前的原厂包围(116都市版)呢，还是赔我改装后的包围(M135)?咨询了一下群里车友，大部分车友未遇到过此类情况;小部分车友遇到过，但赔的是改装前的配件;还有一部分车友可能虽未遇到过此类情况，但主观猜测臆断：可能、应该或肯定是赔改装前的配件。为此，群里一度出现争执不休。本人此刻也深深体会到当年关羽斩颜良诛文丑后，刘备在袁绍帐中差点被杀时孤立无援的失望。想想自己改装都花了那么多时间精力，这不等个红绿灯，车子无缘无故就被撞，保险竟然赔原厂的配件给我，心里十万个不愿意。带着疑问，第二天(11月22日)去到粤宝定损，提供责任认定书与交强险单后给粤宝的保险定损接待员，在与接待员一起查看损坏件的同时，提出后杠是后期经过改装的，要求理赔改装后的包围而不是改装前的原厂包围。定损员询问在该事故中，本车是否有责任?说无责的话，出的是责任方的第三者责任险，可以赔到改装后的配件，但可能需要提供当时改装时的收据或作为证明。定损需要1-2天，车子需要留在4S店对损坏部位进行拆解定损，请回家耐心等待结果，期间可以找找当时的票据。

　　1天后(11月23日)，定损结果出来，总共坏了如图描述配件：

　　确认可以赔到改装后的配件，但因4S店维修管理制度严格，不容许采用副厂以及质量未经过认定的配件，所以只给客户赔宝马原厂配件，按改装件样式，采购135原厂包围与配件。1天后(11月24日)，包围中的下饰板，牌照灯，倒车摄像头均已找到，但后杠国内同级经销商都没货，说是必须德国订货，货期最快15天，一般在20天左右。既然定损已确定，理赔原厂M135包围，而国内没货，那就只能等了，等呗!订货时间长，而期间又需要用车，所以我要求4S店先装回旧包围先用着，货到了再来换。但订货时，如果车子不留在4S店，是要交订金的，自己先垫付交了3500元，并告诉定损员，如果配件到了，马上通知我过去检测是否合适，合适再喷漆安装。这事又告一段落。

　　15天后(12月10日)，询问到货情况，答曰未到!

　　12月15日到货了，通知我去看货。经检测后，适合安装。于是留下了油箱盖作为调漆参照，车开走。

　　12月17日喷好油漆，通知我去安装。安装过程很快，就30分钟左右。4S店伙计安装很专业与熟练，安装时在可能会受到碰的地方贴一层胶，然后再安装，装完再把胶撕下，一点油漆都没损!安装后，洗车，抛光，付款交车。损坏的旧包围，保险公司收走了。奇怪的是4S店竟然没有让我提供当时改装包围时的费用票据。这里要提一下，包括前面付的订货订金以及后面的维修尾款，全部费用都是我自己先垫付的。询问过4S的定损员，说是像这种出险情况，一般都是通知责任方过来4S店，让责任方支付维修费用，然后责任方拿着找保险公司报账。但一天前，我跟责任方车主联系时，他说目前人在海南，过几天才回，让我先垫付，并告诉我他的工作地点，约时间送过去给他。记忆中，车子被撞当时，见过后车主，江西人，貌似好像是老实人，估计应该不会耍赖。虽然风险也存在，但急着用车还是自己先付了。这里要提醒广大车主，像此类情况，是通知责任方一起到维修店付款，因为事故双方一般事先都是互不相识的，无论对方品貌怎么样，无论对方怎么做承诺，这其中赖账的风险固然是存在的。万一赖账的话，也不是没办法，报警咯，派出所出具事故证明，提供相关资料给保险公司，让保险公司直接将维修费用付给无责方，只是过程麻烦些。以下为维修清单：

　　维修时状况：

　　喷漆安装好后，色差很小，油漆质量不错：

　　因原来前后包围都换了AN副厂的，比较过，无论是内外小配件还是边角工艺，副厂包围做工始终要差些。当初改完这套副厂包围时，本人对后包围还较为满意，而前包围却有很多瑕疵，一直觉得不爽。这次出险换了后包围，索性自己买个前包围装上去，顺便比较一下外面维修店与4S店二者的喷漆与安装技术孰好孰坏。这里不得不说一下4S店的墨守成规，既值得推崇也值得吐槽：我这次换135原厂前包围，在广园路我2天就拿到货了，而这4S店为了保证质量，却不敢在外面拿原厂件，虽然同样是原厂件，但他们非要去德国订货，让客户多等20多天!前包围购买于广园路，喷漆安装是在白云区“集群车宝”做的，正好今年在人保买保险送了划痕补漆券可以用，只付了100元拆装费，喷漆免费。

　　以下为集群车宝”喷漆拆装情况，原车AN包围拆下来：

　　新包围喷好漆安装：

　　次喷漆，用的是大灯清洗盖子做调漆参照，结果喷出来色差很严重：

　　后来免费重新喷了一次，满意。

　　在此比较一下“集群车宝”与4S店技术与费用差异：

　　A、论色差的话，“集群车宝”较好，而且他们推出“喷漆有色差免费重喷”的承诺，次喷出来还真的色差严重，所以喷了第二次。

　　B、论油漆质量的话，4S店较好，因我车油漆是宝马矿石白，里面有珍珠，4S店喷出的油漆，虽然色差比“集群车宝”稍微明显一点(当然也不算特别厉害)，但里面的珍珠却与原车漆基本无差别，而“集群车宝”的油漆珍珠很粗，明显较原车油漆珍珠大颗粒一些。

　　C、论价格的话，本次4S店喷漆属于保险出险，免费。当然期间询问了业务员，不出险喷漆价格多少，告诉我是2000元一副。而这一点“集群车宝”就有优势了：平常情况下，400-500元一副油漆，而且有色差免费重喷!这次用的是人保买保险送的划痕补漆券，这副油漆免费。

　　至此，整个理赔过程完成，这事也算是圆满结束，本人十年前原本打算做保险的，因而当时考了保险代理人，保险知识差不多忘了，最近遇到特殊情况，经多方学习恶补了一下。在这里，也要提醒各位车友，不要因为自己车子改装过，出险时就心存芥蒂，“做贼心虚”!就算车子经过了改装，万一出险的话，出险时也是分情况的，现总结如下：

　　A、双车事故：1. 如果自己全责，修自己车的话，此时出的是自己保险项目里的“车损险”，自己加装的东西以及车内其他东西，属于“车损险”以外，保险公司是不赔的，如果车身(包括车上改/换装件，但不包括加装件，加装件属于车外的东西)有损坏，可以赔付原车原厂配件;2.对方全责，此时出的是对方保险项目里的“第三者责任险”，无论你换装/加装了什么东西，在对方“第三者责任险”里都赔付，哪怕你后备箱有一只劳力士金镶钻手表，只要你能有效举证出损坏物品的实际价值即可(当然保险公司也会评估真假，这也是避免无责方狮子大开口漫天要价)，当然包括你改装后的神马包围、排气、尾翼、贴膜、轮毂等等，当然前提是对方买了车险，且他的“第三者责任险”一定要买的足额，假如你被损坏的劳力士手表价值50万，给对方撞坏了，而对方“第三者责任险”又只买了30万，那剩余的20万得对方自己掏腰包了。这也就是为什么之前有个面包车撞坏了人家的宾利，结果车主哭着给人下跪求饶，因为没买保险或“第三者责任险”买的不够，需要自己赔，赔不起啊!既然交警认定责任了，而保险公司不赔或赔不到足额的话，那就只能责任方自己赔了，想逃都难!仔细学习研究保险法，既然有法可依，咱不妨据理力争!争到了是自己应得的，没争到咱人生亦不后悔，毕竟曾经争取过!无故损坏人家的东西，于情于理，没有不赔的说法。难道因为对方是改装车就可以不赔吗?那我们在路上见到改装车就拼命撞去吧，反正他是改装车，咱不用负责任!(开个玩笑)。

　　B、单车事故：1. 自己全责，自己车撞了其他人或财物，此情况下自己的车撞坏了出自己的车损险维修，自己加装的东西以及车内其他东西，属于“车损险”以外，保险公司不赔;如果车身(包括改/换装件但不包括加装件)有损坏，可以赔付原车原厂配件;伤害到了他人或财物，此时出的是自己保险项目里的“第三者责任险”，坏物赔钱，伤人治伤。2. 对方全责，对方人体或物件损害到己方车辆的话，与保险公司无关，找对方个人赔尝。

　　此外，无论双车事故还是单车事故，特殊情况下，例如责任方车主酒驾、无驾照或驾照过期、无行驶证等，保险公司是不赔的，这时无责方索赔只能找责任方本人掏腰包。

　　以上是网友@binel168 亲身经历的一次改装车出险经过，顺带学习一下保险知识，欢迎广大车友讨论交流意见!