小额信贷从改革开放发展至今，也走过了近30年的历程，应该说小额信贷在农村金融领域和小企业融资领域发挥了积极作用，是解决贫困人口和处于创业阶段微小企业资金困境的重要手段。到目前来看，中国小额信贷呈现三个趋势：
第一，从小额信贷到微型金融。现在小额信贷的概念正在被拓宽，除了为小客户提供小额放贷之外，它还可以给小客户提供包括微型存款，包括汇率结算，包括保险担保的各类服务，所以小额信贷正处在向微型金融转变的阶段。
第二，逐步放松管制。在上个世纪的90年代，小额信贷的利率问题曾引起广泛争议，一种观点认为，农户、农民和低收入者的盈利较少，定高利率，容易增加他们经济负担。但在2000年以后，经过业内的探讨大家总体达成共识，即小额信贷应采取高利率方式，高利率有两大功能，一是高利率能保证小额信贷的可持续性，用利率覆盖成本;二是高利率可以提高的可得性，事实证明，一些补贴性的低息和优惠贷款，必然容易造成金融市场的超额需求和信息配给。
第三，小额信贷经历了从福利主义到制度主义的变化。所谓福利主义的小额信贷就是在发展小额信贷时，把促进社会和谐和社会发展目标放在第一位，更多希望给中低收入者提供支持补贴。但在笔者看来，小额信贷的发展必须要有商业上的可持续支撑做保证，在商业可持续支撑的基础上，再扩大小额信贷业务覆盖面，这样也就强调发放的机构需要采取市场化经营，形成一套好的治理制度，或者形成现代企业制度规范，实理从福利主义到制度主义的转变。
总结来说，小额信贷可持续应关注三个方面：首先，是财务上的可持续;其次，是组织上的可持续，即应有一代企业制度，好的公司治理，保证小额信贷从组织上能够可持续;最后，是管理技术上的可持续，作为小额信贷机构，应从内部管理上、从贷款的技术风险管理技术上，动态进行吸收和创新，进而实现不断发展，这样才能形成一种可持续性。此外，还应注意的一点是，应采取措施，防止公司发生使命漂移。
对未来公司发展，笔者认为，增加其资金来源是非常重要的。目前，我国的公司其实并不能叫金融机构，因为它只能发放贷款，而不能吸收存款。换句话说，现在公司主要是用自己的钱在发放贷款，最后形成总资产都是用自己钱形成的。因此，它的资本收益率可能比资产收益率还要低。就目前来说，公司发展势头较好的主要原因有两方面：一是在信贷紧缩情况下，公司的贷款收益率肯定比以前会更高;二是，从正规金融机构来看，目前市场竞争还不充分，没有做到充分的开放，我们可以设想到，如果全国在几年后增加了好几千家村镇银行，公司却只能依靠自有的资金放贷款，跟能够吸收很多别人钱的存款类机构相比，其劣势十分明显。由此，笔者认为，小额信贷机构发展前景并不乐观，而要支持发展小额信贷机构，增加它的资金来源的确是非常重要的。