相信如果不是真缺钱,很多小伙伴们也不会走到贷款这一步。没办法,如果手头紧,又四处借不到钱,那就只得申请贷款了。但是贷款是需要支付利息的,如果是小贷公司、消费金融公司,可能还会收取一定的手续费、管理费。那么怎样贷款才能节省利息呢?相信很多人在贷款前都有想过这个问题。这里小编就来和大家讲讲如何贷款省息的问题,内含技巧、经验之谈哟。
那么在贷款金额、还款期限一定的情况下,怎样申请贷款才能实现省息呢?其实小伙伴们可从以下三个方面着手:
一、尽量选择银行申请贷款
为什么选择银行贷款,原因就在于虽然目前贷款渠道众多,但银行无疑是其中贷款利率最低的。虽然在很多人眼中,银行嫌贫爱富,贷款门槛高,一般人很难从银行成功获贷。其实很多银行业务也在发展,也推出了很多速度快、门槛低的贷款产品,如建行快e贷、招行闪电贷、浦银点贷等等。这里让我们重点来了解下建行快e贷:
快e贷贷款对象:
1)普通客户;
2)代发工资客户、公积金客户、房贷客户;
快e贷申请条件:
1)年龄在22岁(含)-60岁(含)之间;
2)信用状况良好;
3)中国内地居民(不含港澳台);
4)持有建行个人金融资产(包括存款、理财产品等),或有未还清的建行个人住房贷款等的客户。
贷款期限:最长可达12个月
贷款利率:年利率为5.6%(具体以实际执行利率为准)。
此外,大多数银行贷款授信与此类似。小伙伴们在向银行申请贷款之前,最好先问自己几个问题:
1.是否从事公务员、医生、教师等职业?
如果是,那申贷就要容易得多。
2.如果不是公务员、教师、事业单位员工的话,就要看自己是否满足以下条件的一种:
1)是否是银行代发工资客户?
建议找代发工资的银行申请,成功率也会高很多哟。
2)是否有房贷、车贷?
如有,请直接找贷款银行办理。如果还款记录良好,那么对申贷可是有大大加分的哟。
3)是否有购买银行理财产品?
如果在银行有大额存单,或有购买国债等理财产品,申请该行的“快贷”产品就会容易得多。
二、尽量选择节假日申请贷款
虽然贷款利率跟贷款机构、借款人资质有很大的关系,但不排除某些贷款机构会在节假日搞活动。如京东白条日利率为0.05%,但如果碰上京东搞活动,则可享受八折利率优惠,即日利率0.04%。此外一些银行也会搞活动,如工行就在去年11.11搞过活动,贷款利率打7.3折、优惠。部分小贷公司、网贷平台,甚至会在节假日推出免息券、0费用的优惠。所以建议小伙伴们最好多关注下贷款打折优惠的相关信息,没准哪天就能用到。
三、还款方式选择有讲究
众所周知,贷款还款方式主要有等额本息、等额本金、先息后本、一次性还本付息等几种。不同的还款方式,利息相差很大。这里小编就以支付宝借呗为例,来为大家说明一下。
假设在借呗上申请了30000元的借款,借款期限12个月,通过“怎么还”来看看两种还款方式的利息差异:
1)等额还款(每月还款金额相同)
共需还款32,325.10元,其中利息2325.10元
2)先息后本(按月付息,到期一次性还本)
共需还款34,296元,其中利息4296元。
由此可见,虽然先息后本前期还款压力小,但总利息几乎是等额还款的2倍。