才7万，最近上市的好车都在这！
现在越来越多人想要拥有自己的车，但对于像教授这种“”来说，一次性拿出十几万买车还是比较困难的，贷款就成了一个不错的选择，在4S店时销售也会推荐贷款买车，但也有人担心贷款会不会有很多暗坑，网上的传言还是挺吓人的，“所谓按揭，就是把你按在地上，一层一层的揭皮”，贷款真的这么残暴？


首先看下贷款方式，大体上可分为四种，信用卡分期、银行贷款、厂家金融和第三方汽车金融。买车之前，可以先和4S店了解清楚，那种方式最划算。
信用卡分期：手续比较简单，审核比银行相对宽松、快，缺点是额度低、期限短。信用卡分期不存在贷款利率，银行只收手续费，以农行为例，12期、24期和36期手续费率为4.5%、7.5%和10.45%；
银行贷款：银行办理车贷的优点是利率较低，还款期长，不限车型不限车商，有较大的选择空间，但审核时间比较长，审批麻烦，对贷款条件的要求也比较严格；
厂家金融：厂家金融近年非常流行，手续相对简单，审批速度快，贷款也比较透明，在官网上就可以查询到不同贷款方案的首付款、利息、月供等信息；
第三方金融公司：这应该是销售最喜欢的贷款方式，门槛低，快，给4S店的返点也高，但对消费者来说利率也是的，门道也多，如果不是资质太差的话尽量不要选择这个。

额外支出多不多？
贷款和全款最主要的差别就是利息和手续费，不过现在大多数汽车品牌自家的金融都提供了12-24期的免息政策，具体视金额和车型而定，不过手续费一般都是要交的，通常是2000-4000左右，当然也有连手续费都免掉的，如果选择在免息期内还清的话，贷款和全款的差别就非常小了。
如果不免息会怎样呢？参考前不久朋友买某款合资A级车的信息：

所以，这次贷款的额外支出是13300元，觉得很亏么？大致算一下，即使不怎么会理财，就把9.4万存到余额宝，以4%的年收益率来算，94000*4%*3=11280，总体上也没差多少，大概就差个手续费2000块吧。（只是简单举例，实际减去每月还款的本金，可能少一半左右）
零首付购车可靠吗
零首付购车即购车款100%都是向金融贷款机构申请的，前提是要符合金融机构、金融担保公司限定条件，如：贷款人及其共有人房产证明、收入证明、信用卡消费能力及有无不良记录。这些可以参照银行个人消费贷款要求即可，特别提示：国有商业银行没有零首付的个人消费贷款产品，一般是有实力的汽车品牌金融公司定期为了产品促销给予购买本品牌产品的客户提供零首付。但收取一定的担保费，利息也比国有银行的要高出近1倍，且贷款周期短，一般不会超过24个月。




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福建喜相逢汽车服务有限公司董事长黄伟表示：“今年喜相逢将向嘉利德斯旗下的四个品牌4S店购买至少1000辆汽车。这1000辆，意味着喜相逢对嘉利德斯实力的肯定，更意味着福建喜相逢汽车服务有限公司即将迎来新的腾飞。”

嘉利德斯董事总经理叶聪表示：“嘉利德斯作为福州家汽车4S店，建店15年来，一直本着以人为本、以客户为中心的服务理念。相信也正是这样的理念让喜相逢汽车公司对我们更加信任。我相信，1000辆汽车仅仅只是开始，未来嘉利德斯还将与喜相逢汽车公司建立更深更广的合作。”

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说起来，以租代购并不是什么新生事物。几年前，以租代购模式便在北上广深流行，只是落地之后，并没有太多的消费者买账。
其实，以租代购是汽车销售的一种延伸，由融资租赁公司取代了银行的角色，让消费者从繁琐的贷款手续中解放出来。以租代购是以消费者长租车辆为本质，逐月支付租金，实现低首付或零首付分期买车的一种汽车消费形式，消费者先用后买，待租赁期结束后再将车过户到其名下。

以租代购的好处在于，其购车首付可至零首付，购置税、保险等费用均可分摊到每月租金中，能够减少消费者一次性大额支出。这种方式能让手头资金紧缺的消费者减少一次性的大额支出，从而提前使用汽车。
短时间内经历了大起大落的“一成首付开新车”模式，是市场对以租代购模式的估计太过乐观，还是产品本身有缺陷？
融资租赁年，平台赚到了快钱
面向C端的以租代购产品通常是直租模式，即先按新车指导价的0-10%交付首付，年属于租赁，车辆所有权属于融资租赁公司，用户需要按租赁方案按月还租金，一年后可按3年期贷款方案购车，满足条件的情况下可续租、退车。
听起来确实是更灵活的用车方案，但是仔细算笔账，这种方式可能并不经济。
如果消费者选择购车，一年租期期满后，用户把未还清的购车款按3年期车贷利率还清，车辆所有权转移至用户名下。但是，传统的经销商向厂家批发车源时的价格往往低于指导价，尤其是融资租赁偏爱的非热销车型，厂家经常会打折出售。也就是说，平台上给出的“厂商指导价”实际上是高于市场价的。再加上“强制贷款”的合约，用融资租赁的方式买车并不划算。
如果消费者选择续租，平台会对车辆的行驶里程、有无事故等维度进行严格考量。
如果消费者选择退车，除了要求车况良好之外，首付款并不退还。这与汽车长租相比并无二致，融资租赁一年后选择退车并不理智。
这样算下来，对用户来说这种用车方式似乎比传统方式要价更高。但也不能说融资租赁“一文不值”。中间的差价可以理解为用户为低首付、年车险、一年车贷延长期等服务买单。

对于平台来说，融资租赁的总体利率更高，即使被退车，车况优质的二手车依然可以转手卖个好价钱。如果风控完美的话，这种方式对于卖方有益无害，但对于普通C端消费者来说，算起来可能要付出比普通车贷分期更高昂的成本。
割完这拨“韭菜”后路有点儿尴尬
因为一二线城市的限号压力，绝大部分以租代购平台瞄准的都是三四线及以下的城市。按照他们的思路，以租代购产品首付低，能够降低购车门槛。
而中小城市信用体系不发达，从银行、主机厂金融拿到高额度车贷的机会稍小。再加上，三四线城市用户对汽车品牌的认知不及大型城市那么深刻，对车型丰富度的要求并不高，乍看之下确实是以租代购平台可以生存的土壤。
但尴尬的是，这些城市的购车市场通常属于“熟人经济”。自认“吃亏”的头茬儿“韭菜”自然不会向更多人推荐以租代购产品。
在割过波韭菜之后，理智看待这种模式，亿欧汽车认为以租代购或许仅适用于两个受众群体：一是没有多余的指标又想用车的企业；二是钱多又想要经常换车的用户。但对于第二种用户来说，可选择车型的匮乏也是一道坎。
这么看，实际上一开始以租代购产品的用户画像和宣传点是有些问题的，不知是因为企业过于“想当然”，还是“揣着明白装糊涂”，以此扩大“韭菜地”的范围。
无论如何，起步初期的平台无法依靠流量的自然增长，于是，补贴政策上线。根据行业人士透露，现在平台给到经销商的补贴已经达到了10%，比利润率还高，这里面的泡沫和风险已经很大了。
汽车新零售可不是这么个“新”法
无论被装扮得多像一个交易平台，新车以租代购本质上做的还是汽车金融的生意。
比起银行、厂商金融公司甚至汽车金融企业的风控系统，以租代购的贷款“底线”一再放低，业务本身的风险已经增大，再加上补贴经销商造成的亏损，一旦3年后出现大规模坏账，是靠融资很难救起来的。
2017年，场上玩家谈起汽车新零售时“容光焕发”。他们放眼更广阔的三四线城市市场，认为互联网工具能给繁杂的汽车流通行业提升效率，造成“降维”打击。但从协会统计数据上看，2018年上半年的汽车销量和经销商信心指数并无明显的积极变化。

一年后，外界看到以租代购产品的火热不复存在，没有平台再大肆谈论这个问题。即使被问起生意如何时，几家竞品企业的回复口径如出一辙——“我们正在埋头做事”。



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