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欺诈识别新宠，好用到逆天

关键词：

反欺诈模型

2019-03-22

天创信用服务有限公司创建于2015-04-02，经历快速发展，已经发展成为一家颇具规模和成效的欺诈识别、风控数据的公司，是中国金融、投资、理财保险、信托/担保/拍卖/典当行业的标杆企业之一。

天创信用服务有限公司致力于通过欺诈识别服务的持续改进，成为受社会、客户、股东和员工长期信赖的公司。公司秉承“为客户着想，与客户共赢”的服务宗旨，通过天创信用各位员工的不断创新和发展，为企业提供优良的反欺诈模型收费情况、反欺诈平台哪些类型、各地好的反欺诈引擎、反欺诈平台多少是我们一直努力的方向。延伸拓展详情介绍：1.欺诈模式可以分为一方欺诈和三方欺诈：一方欺诈通常指申请者包装自己信息且贷款后没有还款意愿造成违约，三方欺诈指欺诈分子借用冒用他人身份或协助他人伪造申请信息进行骗贷。三方欺诈通常以团伙作案的形式出现，给网贷机构造成的损失十分严重。而且，团伙欺诈往往会有意识地分析网贷机构的反欺诈策略，不断升级欺诈手段，仿佛病毒变种一般，如果缺乏有效手段，就很容易被他们攻破反欺诈系统。对于欺诈团伙，目前行之有效的是采用大数据反欺诈模型手段进行防范，下面重点介绍下数据科学在识别三方欺诈中的一个应用：“关系网络发现”用于识别组团进件。制定反欺诈模型存在一个基本的假设，即“骗子的朋友是骗子”的概率更大，且我们要对不良的贷款中介要进行识别。因为中介骗子会帮很多还款意愿不强的人通过提供虚假、伪造、包装申请信息的方式进行骗贷，同时还会教申请人如何应对。通过中介（或者本身就是团伙）进行集中贷款申请的风险非常高，是一种常见的欺诈类型，分析发现社交网络分析和其他交叉检验方法能有效识别上述欺诈模式。针对行业发展的很新情况，反欺诈模型推出的反欺诈云服务现已完成全面升级，依据其提供的欺诈评级以及欺诈判断的补充信息，信贷机构再结合各自已有的欺诈策略同时部署应用，就能实现欺诈防范效果很优化。在此前各合作机构的运行过程中，反欺诈模型云服务已建立了信贷行业反欺诈联盟，在实现行业联防联控、打击欺诈团伙多机构流窜攻击等方面取得了理想效果。