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上海仓单质押贷款的四类风险防范

关键词:上海仓库托管服务,上海仓库托管服务公司

详细信息
  1、库区和库内地面是否无淤泥、杂物等。 
2、作业工具在不用时停放在指定区域。 

3、门、窗、天窗及其它开口在不用时保持关闭状况良好能有效阻止鸟及其它飞行类昆虫进入。 

4、仓库照明设备是否完好、安全。(检查方法:将库内的灯全部打开检查是否有不亮的灯和亮度够否) 

5、仓库办单处是否整洁。(要求:a、所有单据摆放整齐;b、有清晰的分类) 

6、仓库地面是否清楚标明堆码区和理货区。 

7、空托盘在指定区域堆放整齐。 

8、货物堆码无倒置和无超高现象。 

9、货物堆放整齐、无破损、或变形货物。(破损、搁置区存放的货物除外) 

10、仓库的活动货位连贯没有不必要的活动货位。(活动货位:用活动的标识表示的货位根据需要可以在仓库里灵活移动) 

11、各类警示标识(包括安全线路的箭头指示、禁止吸烟等)是否有效、整洁、张贴规范。 

12、每次收货是否正确、清晰填写并张贴“库存卡”。 

13、破损、搁置、禁发货物是否分开存放并张贴相应标签。 

14、破损、搁置货物是否在3个月内处理完毕。 

15、可发货物中是否有渗漏、破损、污染货物未报状态及位置转移。 

16、所有退货的处理必须在2天内完成并且退货上必须贴有“退货通知单”。 

17、仓库无“四害”侵袭痕迹。 

18、台账库存和实际库存是否一致。 

19、仓库是否完全按“发货单”备货发货。 

20、同库、同品种的货物必须堆放于同区域或相近区域;同品种的货物应该存放于同一仓库。 

21、同一客户的产品如果可以共存于一个仓库且一个仓库能够存放的下那么该客户的产品必须存放于同一仓库。 

22、收货时是否按规定仔细分拣货物。(检查方法:如果有收货请检查现场按批号分拣情况;如果无收货请检查仓库里同一位置是否有不同日期、批号、品种的货物) 



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仓单质押贷款作为物流与金融结合的主要方式,为中小企业解决融资难问题提供了有效途径,也为银行业带来了新的利润增长点。但对于农村合作金融机构来说,由于各个仓储机构在侧重点和信誉度上的不同,其出具的仓单在制作格式、内容以及操作程序、可靠性上都有很大差异。因此,仓单质押贷款在操作上需更加注意控制风险。 
在仓单质押贷款的实际操作中,表面上质押的是仓单,但贷款人银行之所以提供贷款的依据还是仓单所代表着的货物的价值。货物又是由第三方保管的,借款到期债权不能实现时,货物能否提取、由借款人及银行之外的第三方出具的仓单代表的物权能否实现、质押合同能否顺利执行,第三方起着至关重要的作用。仓单质押对于第三方的效力主要体现为协助、保证质押合同的顺利执行。 

在普通仓单的质押中,银行一般通过与仓储企业及借款企业签署“三方合作协议”,并与仓储企业签订“协助保证书”来规范各方的行为,从而为质押合同顺利执行提供保证。 

● 防范信用风险 

在普通仓单质押贷款的操作中,信用风险是最主要最基础的风险,是指货主企业和第三方企业的资信风险,即关于货物价值和仓单代表的权利的风险。所以,银行在资信考察方面首先要注意考察货主企业和第三方企业的经营能力、经营状况、在行业中所处的位置及其资产负债情况等经济信息。另外,还要注意其所处的信用环境,尤其是其历史履约状况和履约意愿,杜绝与有不良信用记录的伙伴合作。 

● 防范市场风险 

市场风险主要是指由于市场价格波动导致的仓单货物损失的风险。防范这个风险要注意从两个方面着手: 

,注意质押商品的选择。不是所有的商品都适合仓单质押,要选择适用广泛、易于处置、价格涨跌幅度不大、性质稳定的商品作为仓单质押商品。 

第二,注意仓单代表价值的足额与充分。由于评估机构的资质及信誉问题,仓单质押货物评估价值中会有泡沫,质押货物价值也会因市场价值的变化而导致质物的不足额不充分。因此,银行一定要选择资质好、信誉佳、水平高的评估机构。同时要有专门负责人适时披露风险点,对损失严重的质物要求增加足额充分的担保。 

● 防范法律风险 

法律风险主要是指由于不能满足或违反法律要求导致银行发生法律纠纷而带来的风险。防范法律风险要做到留置权不应优先于质权。根据我国《担保法》和《合同法》规定,仓储合同的保管人对保管货物享有留置权,而该留置权优先于质权的行使,因此当货主与仓储机构发生费用纠纷,仓储机构行使留置权时就可能影响到银行质权的实行。银行可与仓储机构在协议中约定留置权的行使不应优先于质权. 

此外,银行还要注意质物来源的合法性,不合法货物的质押是无效的,尤其是对于及违禁物品要及时举报。  
● 防范操作风险 

在实际操作中,我国使用的普通仓单形式很不统一,效力和作用也有一定的差异。因此,银行首先要注意对仓单格式和内容进行要求,使用固定的格式统一印制,同时派专人对仓单进行管理,与仓储机构达成统一认识,以防止出现或无效仓单,也可避免一些仓储机构以入库单为仓单,而以提货单为提货凭证所带来的风险纠纷。 

其次,还应注意质押仓单背书的必要性。仓单质押一般要求出质人在仓单上背书,虽然仓单不背书不影响质押合同的效力,但我国人民法院《关于适用担保法若干问题的解释》第98条规定:“以汇票、支票、本票出质,出质人与质权人没有背书记载‘质押’字样,以票据出质对抗善意第三人的,人民法院不予支持。”第99条规定:“以公司债券出质的,出质人和质权人没有背书记载‘质押’字样,以债券出质对抗公司和第三人的,人民法院不予支持。”因此,在实际操作中,仓单质押除签订书面质押合同外,在仓单上进行背书是必要的。 



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 1.进行储存物的ABC分析。ABC分析是实施储存合理化的基础分析,在此基础上可以进一步解决各类的结构关系、储存量、重点管理、技术措施等合理化问题。 

2.在ABC分析基础上实施重点管理。分别决定各种物资的合理库存储备数量及经济地保有合理储备的办法,乃至实施零库存。 

3.在形成了一定的社会总规模前提下,追求经济规模,适当集中库存。适度集中储存是合理化的重要内容,所谓适度集中库存是利用储存规模优势,以适度集中储存代替分散的小规模储存来、实现合理化。 

集中储存是面对两个制约因素,在一定范围内取得的优势的办法。一是储存费,二是运输费。过分分散,每一处的储存保证的对象有限,互相难以调度调剂,则需分别按其保证对象要求确定库存量。而集中储存易于调度调剂,集中储存总量可大大低于分散储存之总量。过分集中储存,储存点与用户之间距离拉长,储存总量虽降低,但运输距离拉长,运费支出加大,在途时间长,又迫使周转储备增加。所以,适度集中的含义是主要在这两方面取得集中程度。 

适度集中库存除在总储存费及运输费之间取得之外,还有一系列其它好处: 

(1)对单个用户的保证能力提高; 

(2)有利于采用机械化、自动化方式; 

(3)有利于形成一定批量的干线运输; 

(4)有利于成为支线运输的始发站。 

适度集中库存也是“零库存”这种合理化形式的前提条件之 

4.加速总的周转,提高单位产出。储存现代化的重要课题是将静态储存变为动态储存,周转速度一快,会带来一系列的合理化好处:资金周转快、资本效益高、货损小、仓库吞吐能力增加、成本下降等等。具体做法诸如采用单元集装存储,建立快速分拣系统都有利于实现快进快出,大进大出。 

5.采用有效的“先进先出”方式。保证每个被储物的储存期不至过长。“先进先出”是一种有效的方式,也成了储存管理的准则之一。有效的先进先出方式主要有: 

(1)贯通式货架系统。利用货架的每层,形成贯通的通道,从一端存入物品,从另一端取出物品,物品在通道中自行按先后顺序排队,不会出现越位等现象。贯通式贷架系统能非常有效地保证先进先出。 

(2)“双仓法”储存。给每种被储物都准备两个仓位或货位,轮换进行存取,再配以必须在一个货位中取光才可补充的规定,则可以保证实现“先进先出”。 

(3)计算机存取系统。采用计算机管理,在存时向计算机输入时间记录,编入一个简单的按时间顷序输出的程序,取货时计算机就能按时间给予指示,以保证“先进先出”。这种计算机存取系统还能将“先进先出”保证不做超长时间的储存和快进快出结合起来,即在保证一定先进先出前提下,将周转快的物资随机存放在便于存储之处,以加快周转,减少劳动消耗。 

6.提高储存密度,提高仓容利用率。主要目的是减少储存设施的投资,提高单位存储面积的利用率,以降低成本、减少土地占用,有三类方法: 

(1)采取高垛的方法,增加储存的高度。具体方法有,采用高层货架仓库、采用集装箱等都可比一般堆存方法大大增加储存高度。 

(2)缩小库内通道宽度以增加储存有效面积,具体有采用窄巷道式通道,配以轨道式装卸车辆,以减少车辆运行宽度要求,采用侧叉车、推拉式叉车,以减少叉车转弯所需的宽度。 

(3)减少库内通道数量以增加储存有效面积。具体方法有采用密集型货架,采用可进车的可卸式货架,采用各种贯通式货架,采用不依靠通道的桥式吊车装卸技术等。 

7.采用有效的储存定位系统。储存定位的含义是被储物位置的确定。如果定位系统有效,能大大节约寻找、存放、取出的时间,节约不少物化劳动及活劳动,而且能防止差错,便于清点及实行订货点等的管理方式。 

储存定位系统可采取先进的计算机管理,也可采取一般人工管理,行之有效的方式主要有: 

(1)“四号定位”方式。用一组四位数字来确定存取位置的固定 .货位方法,是我国手工管理中采用的科学方法。这四个号码是:序号、架号、层号、位号。这就使每一个货位都有一个组号,在物资入库时,l按规划要求,对物资编号,记录在帐卡上,提货时按四位数字的指示,很容易将货物拣选出来。这种定位方式可对仓库存货区事先做出规划,并能很快地存取货物,有利于提高速度,减少差错。 

(2)电子计算机定位系统。是利用电子计算机储存容量大、检索迅速的优势,在入库时,将存放货位输入计算机,出库时向计算机发出指令,并按计算机的指示人工或自动寻址,找到存放货,拣选取货的方式。一般采取自由货位方式,计算机指示入库货物存放在就近易于存取之处,或根据人库货物的存放时间和特点,指示合适的货位,取货时也可就近就便。这种方式可以充分利用每一个货位,而不需专位待货,有利于提高仓库的储存能力,当吞吐量相同时,可比一般仓库减少建筑面积。 

8.采用有效的监测清点方式。对储存物资数量和质量的监测不但是掌握基本情况之必须,也是科学库存控制之必须。在实际工作中稍有差错,就会使帐物不符,所以,必须及时且准确地掌握实际储存情况,经常与帐卡核对,这无论是人工管理或是计算机管理都是必不可少的。此外,经常的监测也是掌握被存物质量状况的重要工作。监测清点的有效方式主要有: 

(1)“五五化”堆码。是我国手工管理中采用的一种科学方法。储存物堆垛时,以“五”为基本计数单位,堆成总量为“五”的倍数的垛形,如梅花五、重迭五等,堆码后,有经验者可过目成数,大大加快了人工点数的速度,且少差错。 

(2)光电识别系统。在货位上设置光电识别装置,该装置对被存物扫描,并将准确数目自动显示出来。这种方式不需人工清点就能准确掌握库存的实有数量。 

(3)电子计算机监控系统。用电子计算机指示存取,可以防止人工存取所易于出现的差错,如果在被存物上采用条形码认寻技术,使识别计数和计算机联结,每存、取一件物品时,识别装置自动将条形码识别并将其输入计算机,计算机会自动做出存取记录。这样只需向计算机查询,就可了解所存物品的准确情况,而无需再建立一套对实有数的监测系统。 



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